Выявление сомнительных операций: как осуществить?

Как правильно выявить сомнительные операции? CRM-системы для выявления сомнительных банковских операций и не только. Финансовый мониторинг в банке (Anti Money Laundering) — обязательная функция, которая должна реализовываться на постоянной основе. Именно финансовый мониторинг позволяет качественно контролировать положение дел в организации, выстраивать на его основе новые стратегии развития и роста. Финансовый мониторинг как процесс, предназначен не только для контроля текущего положения дел, это — очень важный инструмент выявления сомнительных операций.

Что из себя представляют сомнительные банковские операции?

Сомнительные банковские операции — это некие операции, не несущие за собой видимых экономических целей, законного смысла, а также несущие подозрительный, неоправданный характер. Осуществляются такие операции, как правило, сомнительными лицами и имеют некие признаки, по которым их можно выявить среди других операций. Сомнительные банковские операции достаточно часто подразумевают под собой реализацию коррупционных схем разного рода, финансирование “серого” импорта, различные схемы уклона от налогообложения и другие действия, часто имеющие под собой противозаконный характер. Естественно, для банка, остающегося в неведении эта ситуация крайне опасна, незнание закона не освобождает от ответственности, а невыявление сомнительных операций, реализующихся через банк — тем более. Именно поэтому такие операции необходимо выявлять и, в идеале, — на корню пресекать. 

Как выявлять сомнительные банковские операции?

Существуют некоторые тенденции в поведении таких клиентов и в характере таких операций. Обычно они характеризуются следующими признаками:

  • Клиент отказывается предоставлять о себе какие-либо данные по требованию банка;
  • Можно пронаблюдать постоянные снятия крупных сумм наличных, особенно когда этим суммы составляют около 80% от счета в целом;
  • Необоснованная срочность в проведении операций;
  • Переводы средств на счета за пределами страны;
  • Клиент может пренебрегать более выгодными условиями осуществления услуг, а также вносить ощутимые правки в ранее согласованные схемы;
  • Регулярное поступление на счет средств от различных физических лиц, а также снятие наличных в скором времени после;
  • Ощутимое несоответствие осуществляемых операций определенной схеме их осуществления, существующих на рынке;
  • Сложные инструкции к определенным операциям от клиента, отличные от операций, производимых обычно или от операций, сущестсвующих на рынке в целом;
  • Сложность проверки информации, существующей о клиенте;
  • Участие в операции посредников;
  • Невозможность установления контрагентов клиентов;
  • Отсутствие очевидных логических связей между родом деятельности клиента и банковскими операциями, им совершаемыми.

Все эти признаки, особенно существующие не в единичных ситуациях, а повторяющихся тенденциозно, могут указывать на сомнительность операций, производимых в данном банке.

Какие существуют автоматизированные способы выявления сомнительных банковских операций?

Все этим признаки достаточно сложно отследить вручную. Именно в таких случаях на помощь банку и его работникам приходят различные системы автоматизирующие работу сотрудников отделов финансового мониторинга банков. Такие системы предполагают удобную и качественную автоматизацию всех процессов и, в том числе — выявление сомнительных банковских операций (и сомнительных клиентов), в соответствие с вышеперечисленными и другими признаками. Так, программный продукт "Финансовый мониторинг" (Anti Money Laundering — AML), от компании ФБ Консалт, разработанный на базе платформы QlikView (и Qlik Sense) позволяет в режиме "онлайн" выявлять сомнительных Клиентов и сомнительные Операции по ряду гибко настраиваемых признаков и правил.

Более подробную информацию о решении Вы можете узнать на нашем сайте.

Свяжитесь с нами


Более подробную информацию Вы можете получить, позвонив в "ФБ Консалт" по тел.:  +7 (495) 781–6400 или отправив запрос по электронной почте: info@fbconsult.ru. Специалисты компании с радостью ответят на все интересующие Вас вопросы. Обращайтесь!


Подписка

RSS-материал