Анализ кредитного портфеля и проблемной задолженности

Кредитная деятельность — один из важнейших, конструирующих само понятие банка признаков. Уровень организации кредитного процесса — едва ли не лучший показатель всей вообще работы банка и качества его менеджмента.

Прежде чем начать выдавать кредиты, банк должен сформулировать свою кредитную политику (наряду и в согласии с его политиками применительно ко всем другим направлениям деятельности — депозитной, процентной, тарифной, технически, кадровой, по отношению к клиентуре, к конкурентам и т.д.), а также предусмотреть способы и средства ее воплощения в реальную практику.

Формулирование политики (политик) банка составляет один из этапов планирования его деятельности. Определить и утвердить свою кредитную политику — значит сформулировать и закрепить в необходимых внутренних документах позицию руководства банка.

Для принятия банком обоснованных решений по указанному кругу вопросов важное значение имеют четкая и взвешенная постановка общих целей деятельности банка на предстоящий период (т.е. хорошая постановка планирования в целом), адекватный анализ кредитного рынка (т.е. хорошая работа маркетинговой службы), ясность перспектив развития ресурсной базы банка, верная оценка качества кредитного портфеля, учет динамики уровня квалификации персонала и другие факторы.

Все положения кредитной политики направлены на то, чтобы добиться максимально возможного качества кредитной деятельности банка.

О качестве кредитной деятельности банка (качестве организации банком своей кредитной деятельности) можно судить по ряду критериев (признаков), среди которых:

• рентабельность кредитных операций (в динамике);
• наличие ясно сформулированной кредитной политики на каждый конкретный период, адекватной возможностям самого банка и интересам его клиентов, а также четко прописанных механизмов (включая организационное и информационно-аналитическое обеспечение) и процедур реализации такой политики (регламентов проведения всех этапов кредитной операции);
• соблюдение законодательства и нормативных актов Банка России, относящихся к кредитному процессу;
• состояние кредитного портфеля;
• наличие работающего механизма управления кредитными рисками.

Кредитный портфель — совокупность требований банка по кредитам, которые классифицированы по критериям, связанным с различными факторами кредитного риска или способами защиты от него.

Специально для решения данных задач компанией ФБ Консалт, на базе платформы Qlik (QlikView и Qlik Sense), было разработано аналитическое приложение позволяющее детально, и в различных срезах анализировать кредитный портфель и проблемную задолженность.

В качестве аналитических разрезов и фильтров могут быть использованы следующие параметры:

Дашборд

Дашборд предназначен для руководителей, и отображает основные «болевые точки» кредитного портфеля и проблемной задолженности.

Кредитный портфель

• Сравнительный анализ (по периодам)
• Структура кредитного портфеля
• Структура — детализация
• Кредитный портфель в разрезе процентных ставок
• Динамика изменения кредитного портфеля
• Изменение доли краткосрочных кредитов (сроком 1–2 года)
• Распределение по срокам
• Топ 30 заёмщиков

Анализ проблемной задолженности

• Сравнительный анализ
• Структура проблемной задолженности по основному долгу
• Динамика проблемной задолженности
• Распределение проблемной задолженности по периодам просрочки
• Обеспечение кредитного портфеля
• Период появления задолженности
• Оценка клиентов
• Оценка резервов

Тест-драйв Qlik

Вы можете испытать все возможности QlikView самостоятельно, в том числе и на собственных данных. Отправляйте нам запрос на адрес info@fbconsult.ru и мы ответим на любые Ваши вопросы и предоставим Вам ПОЛНОФУНКЦИОНАЛЬНУЮ версию QlikView для изучения и тестирования на Ваших данных.

Компания "ФБ Консалт" предлагает Вам уникальную возможность бесплатно протестировать полнофункциональную платформу бизнес-аналитики нового поколения Qlik (QlikView либо Qlik Sense) на Ваших данных, чтобы понять насколько она Вам подходит.

ФБ Консалт

Компания ФБ Консалт является официальным партнером компании QlikTech и предлагает весь спектр услуг по разработке и внедрению решений на базе передового продукта бизнес-аналитики нового поколения – QlikView.

Компания Qlik

Продукты Qlik Sense и QlikView разработаны компанией Qlik, которая является одним из лидеров в области бизнес-аналитики нового поколения и одним из самых динамично развивающихся поставщиков BI решений в мире. QlikTech (Qlik) является единственным поставщиком BI решений, который гарантирует максимально быстрый возврат инвестиций.

Подробно ознакомиться с продуктами QlikView и Qlik Sense Вы можете на нашем сайте по ссылке.

Свяжитесь с нами

Более подробную информацию Вы можете получить, позвонив в "ФБ Консалт" по тел.: +7(495) 781–6400 или отправив запрос по электронной почте: info@fbconsult.ru. Специалисты компании с радостью ответят на все интересующие Вас вопросы. Обращайтесь!